C’est une obligation pour tout propriétaire de véhicule d’assurer ce dernier. Cette imposition s’accompagne d’une liberté de choix au sujet du type d’assurance qu’il faut souscrire. Vous avez le choix entre l’assurance tous risques, l’assurance au tiers et l’assurance intermédiaire. Quand faut-il prendre une assurance tous risques donc ? Éléments de réponse.
Plan de l'article
- Lorsque le véhicule est neuf
- Lorsque le véhicule est conduit par un jeune
- Les équipements en option
- Lorsque le véhicule est utilisé professionnellement
- Lorsque le conducteur est susceptible de parcourir de longues distances régulièrement
- Lorsque le véhicule est garé dans une zone à risque de vol ou de vandalisme
- Lorsque le conducteur a un historique de sinistres ou de problèmes de conduite
Lorsque le véhicule est neuf
Si vous disposez d’une voiture neuve, vous devez opter pour une assurance tous risques. En effet, une voiture neuve conserve sa valeur marchande encore très élevée durant les premières années de circulation. En cas de dommage sur une pièce, vous aurez d’énormes sommes à débourser. Avec l’assurance, vous serez épargné de ce stress.
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De plus, réparer une voiture neuve ou récente demande un minimum de qualité de pièces et de frais de prestation. Avec l’assurance tous risques, les frais seront plus facilement couverts.
Par contre, un véhicule vieux de plus de 5 ans ou 10 ans ne doit pas être couvert par une assurance tous risques. Avec l’âge, cette voiture est plus exposée aux pannes. Dans ce cas, les réparations sont parfois plus onéreuses que la valeur marchande qui a totalement baissé déjà. N’oubliez pas aussi que la prime d’indemnisation baisse lorsque le véhicule est vétuste.
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Lorsque le véhicule est conduit par un jeune
À la jeunesse, il est souvent attribué des défauts comme l’imprudence, la naïveté ou encore la précipitation. Il s’agit d’autant de qualificatifs qui constituent des dangers pour les usagers de la route. Un simple manque de concentration peut exposer le véhicule à un accident. Autrement dit, les risques de dommages et d’accident sont plus élevés lorsque le conducteur est jeune.
La jeunesse n’est pas qu’une question d’âge. Toutes les personnes ayant un permis ne datant pas de 5 ans sont aussi incluses dans cette condition, car elles ont très peu d’expérience en conduite. De même, si votre véhicule est utilisé par plusieurs personnes, le risque de dommage devient très élevé. Pour rester à l’abri de toute situation compromettante, il vaut mieux souscrire une assurance tous risques.
Les équipements en option
Certains constructeurs misent sur le luxe et le confort pour leur conducteur. Pour cela, ils installent des équipements qui coûtent parfois les yeux de la tête. Ces équipements garantissent une conduite aisée et facile pour le conducteur.
Cependant, ils peuvent parfois s’avérer importants pour le démarrage du véhicule. Imaginez-vous dans l’incapacité d’utiliser votre voiture en raison d’une panne qui a endommagé un tel équipement.
Vous aurez du mal à acheter ou faire réparer un tel équipement. Avec une assurance tous risques, les frais seront plus gérables.
Lorsque le véhicule est utilisé professionnellement
Si vous utilisez votre voiture pour des activités professionnelles, vous devez prendre en compte cet aspect pour choisir le type d’assurance qu’il vous faut. Effectivement, les risques encourus ne sont pas les mêmes que lorsque la voiture est utilisée à titre personnel.
Par exemple, si vous êtes chauffeur VTC ou livreur et que votre véhicule est une partie importante de votre travail, une assurance tous risques peut être un choix judicieux. Les accidents peuvent arriver à tout moment sur la route et s’ils surviennent lors d’une mission professionnelle, cela pourrait mettre en danger non seulement votre vie mais aussi celle de vos passagers.
Certains contrats spécifiques, tels que l’assurance flotte automobile, couvrent plusieurs voitures utilisées par une entreprise. Cette formule est idéale pour les entreprises possédant plusieurs voitures qu’elles mettent à disposition des employés ou encore celles spécialisées dans le transport routier de marchandises.
Vous devez souscrire une assurance adaptée qui sera garante de la sécurité du conducteur ainsi que celle des éventuels passagers.
Lorsque le conducteur est susceptible de parcourir de longues distances régulièrement
Si vous êtes un conducteur qui parcourt régulièrement de longues distances, vous devez prendre en compte ce critère lors du choix de votre assurance. En effet, plus vous conduisez, plus les risques d’accident augmentent.
Dans ces cas-là, une assurance tous risques peut être la meilleure option. Les coûts supplémentaires associés à cette formule peuvent rapidement être rentabilisés si un accident survient sur la route. Si vous passez beaucoup de temps derrière le volant pour des raisons professionnelles ou personnelles, pensez à bien souscrire une garantie conducteur pour couvrir les frais médicaux et autres dépenses liées à un éventuel accident.
Pensez à bien vérifier les clauses relatives aux kilomètres parcourus dans votre contrat d’assurance automobile. Certains assureurs peuvent offrir des tarifs préférentiels lorsque les conducteurs parcourent peu de kilomètres chaque année.
Pensez également à prendre en compte les conditions de conduite. Par exemple, si vous traversez quotidiennement des routes sinueuses ou mal entretenues avec des conditions climatiques difficiles (telles que la pluie ou la neige), cela peut avoir une incidence sur le type d’assurance automobile qu’il vous faut.
En prenant tous ces critères en compte avant de choisir votre assurance auto tous risques adaptée à vos besoins spécifiques, vous pourrez rouler en toute sécurité tout en bénéficiant du meilleur rapport qualité-prix possible !
Lorsque le véhicule est garé dans une zone à risque de vol ou de vandalisme
Si vous garez régulièrement votre voiture dans une zone à risque de vol ou de vandalisme, il est aussi recommandé d’opter pour l’assurance auto tous risques. Les zones considérées comme à haut risque sont généralement les quartiers urbains densément peuplés et les centres-villes.
Avec une assurance tous risques, vous bénéficiez d’une couverture complète, y compris contre le vol. Si votre véhicule disparaît sans laisser de trace, vous êtes entièrement couvert et pouvez envisager un remplacement rapide du véhicule grâce aux garanties proposées par cette formule.
N’oubliez pas que certaines compagnies proposent des offres avantageuses avec des systèmes antivol sophistiqués (traceur GPS) qui permettent la récupération plus facilement en cas de vol tout en réduisant les primes annuelles.
Gardez à l’esprit que souscrire une assurance automobile ne doit pas être pris à la légère, dès lors qu’un choix délibéré doit être effectué selon vos habitudes quotidiennes et le lieu où se trouve garée votre voiture. En prenant bien en compte toutes ces variables telles que la fréquence d’utilisation, les parcours empruntés et les conditions climatiques rencontrées ainsi que le lieu où celle-ci sera stationnée, seule la solution pour satisfaire pleinement vos besoins spécifiques en matière d’assurance automobile.
Lorsque le conducteur a un historique de sinistres ou de problèmes de conduite
Si vous avez un historique de sinistres ou de problèmes de conduite, souscrire une assurance auto tous risques peut aussi être judicieux. Les compagnies d’assurance ont tendance à considérer les conducteurs ayant des antécédents comme étant plus à risque que les autres et peuvent ainsi augmenter leurs primes pour l’assurance automobile.
Cela signifie qu’une police d’assurance tous risques pourrait en fait être moins chère pour les conducteurs ayant eu des problèmes au volant dans le passé. Effectivement, la couverture complète offerte par cette assurance sera probablement plus avantageuse financièrement que si plusieurs incidents sont déclarés avec une police moins protectrice.
Il faut noter que chaque cas est unique et qu’il faut prendre toute décision définitive. Les assureurs tiennent compte du nombre et du type d’accidents précédemment rapportés lorsqu’ils établissent le montant des primes annuelles proposées aux clients potentiels.
Si vous êtes confronté à un accident responsable alors que vous n’avez pas souscrit une assurance auto tous risques, il se peut que cela ait un impact sur votre future capacité à obtenir une telle protection. C’est pourquoi il est toujours préférable d’être proactif en matière d’assurance automobile dès le début afin d’éviter tout désagrément futur lié aux sinistres passés ou actuels.
Quelle que soit votre situation personnelle (conducteur novice ou expérimenté), prenez toujours le temps d’examiner les différentes options disponibles avant de souscrire une assurance auto. Effectivement, cela ne peut que vous aider à faire le choix qui convient le mieux à vos besoins et votre budget tout en assurant votre sécurité sur la route.